面對現(xiàn)在日益嚴重的人口老齡化、慢性病發(fā)病率上升以及青年人亞健康等現(xiàn)狀,專業(yè)的健康管理人才十分緊缺,建議想投身健康產(chǎn)業(yè)的朋友們早考早拿證哦~~下面小編接著為大家分享文章:【基礎知識】健康管理師第十四章重點整理(五),一起來看看吧!
健康保險概述
三、健康保險的風險(中)
(六)商業(yè)健康保險風險控制的傳統(tǒng)方法
1.條款設計時的風險控制
2.核保時的風險控制
3.理賠時的風險控制
4.對風險轉移的方法——再保險
1.條款設計時的風險控制:在產(chǎn)品開發(fā)階段,通過設計相應的合同條款增加被保險人的費用意識(首要策略)
被保險人需要分擔醫(yī)療費用時,可以增強其節(jié)約意識。
費用分擔條款——免賠額、比例共付、保險金給付限額、除外責任和等待期等。
2.核保時的風險控制:將采用同樣費率的被保險人按風險程度進一步分類,然后按照核保標準做出是按標準風險承保,按次標準風險承保,還是拒保的結論。
個人健康保險核?!ㄟ^對每個被保險人實際風險程度的評估和分類來做出相應核保決定的。
團體健康保險核?!麄€團體的總體風險特征,據(jù)此核保人員可以對投保團體的實際風險水平做出評估。
3.理賠時的風險控制:防范被保險人和醫(yī)療機構的道德風險
(1)被保險人隱瞞病史
(2)醫(yī)療服務提供方開大處方,提供不必要的檢查和治療費用,轉嫁費用,甚至與被保險人相互勾結共同欺騙保險人
保險公司除了在條款設計和核保時對上述情況進行限制外,理賠時進行嚴格的調查和審核也是極重要的控制措施。
4.對風險轉移的方法——再保險
保險人為了減輕自身直接業(yè)務的風險,將其經(jīng)營業(yè)務的一部分或大部分按照合同約定轉讓給其他保險人或再保險集團,可以分散過于集中的保險標的風險。
通過再保險的方式,健康險公司可使業(yè)務規(guī)模化和分散風險、提供給投保人更寬的選擇業(yè)務和其他業(yè)務的范圍等,使得保險公司在產(chǎn)品和承保風險的選擇上可能會更靈活、更積極、更好地為社會需求提供多方面保障。
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